KAUM Milenial adalah nama yang diberikan kepada generasi yang lahir dari 1981 hingga 1995, meskipun sebagian telah melihatnya dimulai pada 1980 dan lahir hingga akhir 2004. Generasi millennial ini dikenal juga sebagai Generasi Y (Gen Y).
Dalam teori generasi (Generation Theory) yang dikemukakan Graeme Codrington & Sue Grant-Marshall, Penguin, (2004): 5 generasi manusia berdasarkan tahun kelahirannya, yaitu: (1) Generasi Baby Boomer, lahir 1946-1964; (2) Generasi X, lahir 1965-1980; (3) Generasi Y, lahir 1981-1995, sering disebut generasi milenial; (4) Generasi Z, lahir 1996-2010 disebut juga iGeneration, GenerasiNet, Generasi Internet dan (5) Generasi Alpha, lahir 2011-2025.
Milenial dinamakan demikian karena mereka lahir dekat, atau tumbuh dewasa selama awal abad ke-21—milenium baru. Sebagai orang pertama yang lahir di dunia digital, anggota kelompok ini dianggap sebagai warga asli digital. Teknologi selalu menjadi bagian dari kehidupan mereka sehari-hari—diperkirakan mereka memeriksa ponsel mereka sebanyak 150 kali sehari—dan mereka telah menjadi faktor penyumbang utama bagi pertumbuhan Lembah Silikon dan pusat teknologi lainnya.
Penelitian telah menunjukkan generasi milenium menjadi yang paling beragam secara etnis dan ras dalam sejarah AS. Gen Y cenderung progresif dalam pandangan politik dan kebiasaan memilih serta kurang taat beragama dibandingkan pendahulunya, Gen X.
Gambaran Ekonomi Generasi Milenial
Kaum milenial menghadapi masa depan ekonomi yang paling tidak pasti dari generasi mana pun di Amerika sejak Depresi Hebat (krisis malaise,1929).
Tiga dekade dalam kondisi upah yang stagnan diikuti oleh Resesi Hebat (yang menyebabkan lebih dari 15% dari mereka yang berusia awal 20-an kehilangan pekerjaan), dan pendapatan serta jurang kekayaan antara kelas atas dan kelas menengah berada pada level tertinggi sejak 1941.
Sayangnya untuk orang-orang muda yang karirnya bertepatan dengan tren ini, sulit untuk menebus pendapatan yang hilang dari tahun-tahun awal yang lambat. Efek dari pendapatan yang awalnya rendah diperparah ketika kenaikan berikutnya lebih rendah dan orang-orang kurang mampu menabung dan berinvestasi dengan cara yang akan memberikan pendapatan di masa depan.
Meskipun mereka sering dicap sebagai materialistis, manja, dan dibebani dengan rasa Terlepas dari hak tersebut, bukan tanpa alasan banyak kaum milenial merasa tidak akan mampu mencapai tujuan hidup seperti mencari pekerjaan impian, membeli rumah, atau pensiun hingga jauh lebih tua dari generasi sebelumnya.
Biaya Hidup
Kesenjangan kekayaan yang meningkat berarti bahwa milenium memulai dengan pendapatan rumah tangga yang lebih sedikit. Jadi, prioritas keuangan pribadi mereka yang paling populer adalah memiliki cukup uang untuk biaya hidup sehari-hari. Menghadapi pasar kerja yang lesu, beberapa milenium menunda bekerja demi mendapatkan pendidikan tinggi atau gelar tambahan; yang lain puas dengan posisi paruh waktu atau orang yang mendapatkan pekerjaan penuh waktu menemukan bahwa pekerjaan tingkat pemula berada di bawah standar gaji. Jadi, tentu saja, mereka lebih peduli tentang masa kini daripada masa depan dan berjuang untuk menetapkan anggaran untuk membantu tujuan keuangan lainnya.
Hemat untuk Pembelian Besar
Menabung untuk barang-barang berharga besar, seperti rumah sendiri, adalah tujuan lain. Sayangnya, pemberi pinjaman memberlakukan pedoman yang lebih ketat untuk jenis pembiayaan utama, terutama hipotek. Oleh karena itu, kaum milenial harus bisa mengeluarkan uang muka yang cukup besar jika ingin membeli rumah.
Jika kembali ke masa lalu yang indah, dimana menempatkan uang hasil jerih payah anda di bank dihargai dengan suku bunga yang layak. Saat ini, bank mungkin merupakan tempat yang aman untuk menyimpan uang, tetapi belum tentu merupakan tempat yang paling cerdas untuk menyimpannya.
Rekening tabungan bisa menyebabkan kehilangan uang seiring dengan waktu, karena suku bunga rendahnya tidak mengikuti inflasi. Bahkan juga dikenakan biaya pemeliharaan yang dapat menggerogoti saldo. Tidak buruk menyimpan dana darurat kecil di bank tetapi sebagian besar tabungan harus ada di tempat lain.
Pandangan Hidup Kaum Milenial
Milenial sering melihat lintasan karir dan pensiun mereka secara berbeda dari orang tua dan kakek-nenek mereka. Sering dijuluki sebagai “generasi kepuasan instan”, mereka tidak ingin bekerja dulu untuk perusahaan besar dan kemudian mencoba melakukan hal mereka sendiri dan menikmati hidup. Mereka ingin mengejar ambisi sekarang, baik untuk mendapatkan pekerjaan impian setelah lulus kuliah, bekerja untuk perusahaan rintisan orang lain yang menjanjikan, atau menciptakan bisnis yang tidak bergantung pada lokasi. Mereka menginginkan pekerjaan yang memungkinkan keseimbangan kerja/kehidupan yang baik saat mereka masih muda sehingga mereka tidak perlu menunggu untuk bepergian, membuat organisasi nirlaba sendiri, atau mengejar hobi. Mereka bahkan mungkin berencana untuk tidak pensiun sama sekali karena mereka mencintai pekerjaan mereka.
Karena milenium menghadapi tantangan ekonomi unik mereka sendiri, mereka juga harus mendekati kesejahteraan finansial mereka secara berbeda dari pendahulu mereka.
Wiraswasta Seumur Hidup
Banyak kaum milenial ini melihat diri mereka bekerja selamanya, tetapi bukan karena mereka dipaksa ke dalam situasi itu oleh ekonomi yang buruk atau perencanaan keuangan yang buruk. Mereka membayangkan karir seumur hidup karena semangat atas apa yang mereka lakukan.
“Saya telah mengambil pendekatan yang sangat berbeda dari orang tua saya,” kata Michael Solari, seorang Perencana Keuangan Bersertifikat berusia tiga puluhan dan kepala sekolah Solari Financial Planning, sebuah firma perencanaan keuangan hanya-biaya yang berbasis di New Hampshire dengan kantor di Bedford dan Nashua. “Awalnya ketika saya lulus kuliah, saya mengambil jalur normal bekerja di sebuah perusahaan besar, tetapi setelah saya diberhentikan pada tahun 2009, saya memutuskan untuk mengambil karir di tangan saya sendiri. Saya menyukai perencanaan keuangan, jadi saya mulai bekerja untuk menciptakan perusahaan saya sendiri.”
Tahun lalu, Solari meluncurkan perusahaannya, yang melayani para profesional muda. “Saya sangat senang dengan keputusan saya, dan saya berencana untuk bekerja sampai saya tidak bisa secara fisik,” katanya.
Solari menikmati kemampuan untuk membuat jadwalnya sendiri untuk memberinya keseimbangan kerja/hidup, yang paling penting baginya karena dia mengamati orang tuanya terikat pada perusahaan mereka. “Pensiun adalah untuk orang-orang yang tidak bahagia dengan karir mereka,” katanya.
Bahkan jika Anda berencana untuk bekerja sepanjang hidup seperti Solari, Anda masih perlu menabung untuk masa pensiun; juga memerlukan jaring pengaman jika tidak dapat bekerja selamanya karena sakit atau cacat—atau karena dikeluarkan dari pekerjaan dan tidak dapat menemukan pekerjaan lain. Dan jika saja berubah pikiran suatu hari nanti, Anda akan menghargai fleksibilitas yang akan diberikan oleh tabungan pensiun kepada Anda.
Membuat uang bekerja untuk Anda adalah ide yang baik tidak peduli apa pun rencana hidup Anda. Jika masih muda, tidak perlu banyak: Menginvestasikan $100 per bulan di pasar saham selama 30 tahun ke depan akan memberi Anda $117.000, dengan asumsi pengembalian 7%; lakukan investasi itu selama 40 tahun ke depan, dan Anda akan mendapatkan lebih dari $248.000.
Langkah finansial cerdas lainnya adalah membeli asuransi jangka panjang saat masih muda dan sehat, yang mana membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan premi yang lebih baik.
Bisakah Generasi Milenial Pensiun?
Sebagian dari masalah adalah, sekitar total 26% dari kaum ini, berharap bahwa pembelian tiket lotre mereka akan terbayar atau mereka akan mewarisi uang untuk digunakan menuju tabungan pensiun, begitu menurut survei tahun 2015 oleh Tertanggung Institut Pensiun dan Pusat Kinetika Generasi. Dengan harapan yang tidak realistis seperti itu, seperempat dari mereka kemungkinan besar akan berjuang secara finansial selama tahun-tahun pensiun.
Kesenjangan dalam persepsi kebutuhan dana pensiun dapat dengan mudah menyebabkan bencana keuangan bagi milenium usia pensiun.
Faktor lain yang dapat membuat generasi milenial sangat kurang siap untuk pensiun adalah penghindaran mereka dari pasar saham. Sebuah survei Bankrate menemukan bahwa hanya 33% orang di bawah usia 30 yang memiliki saham pada tahun 2016—sebagian besar karena kekurangan dana, meskipun Resesi Hebat dan kerugian pasar yang dialami kaum milenial telah membuat beberapa dari mereka takut untuk berinvestasi di ekuitas. Kewaspadaan mereka dapat dimengerti tetapi juga merugikan: Dalam jangka panjang, pasar saham telah menghasilkan tingkat pengembalian yang berkisar di kisaran 10%, dan mereka yang mulai berinvestasi saat muda mendapat manfaat dari tahun-tahun ekstra itu.
Bagaimana Milenial Berinvestasi
Sementara generasi milenial terkadang terlalu waspada dalam berinvestasi, ketersediaan alat media sosial membuat kelompok usia ini lebih mudah dan nyaman untuk belajar. Faktanya, survei dari manajer aset BlackRock menemukan bahwa 45% generasi milenial lebih tertarik untuk berinvestasi di pasar saham saat ini daripada lima tahun yang lalu. Untuk mencoba memastikan bahwa mereka tidak mengalami masalah yang sama seperti generasi sebelumnya, kaum milenial mendekati investasi dengan cara yang sama sekali berbeda dari orang tua dan kakek-nenek.
Mengingat kecintaan mereka pada segala hal yang berhubungan dengan teknologi, tidak mengherankan jika kaum milenial memanfaatkan berbagai alat berteknologi tinggi dan media sosial yang memungkinkan untuk menggunakan kekayaan merek ke dalam kendaraan investasi pilihan mereka. Saat ini memanfaatkan platform jejaring sosial, situs web, dan aplikasi seluler untuk melakukan segalanya mulai dari mengikuti tips memilih saham hingga menemukan perencana keuangan adalah pilihan mereka.
Tip saham tidak lagi diteruskan di lapangan golf. Ketika milenial ingin membeli saham, mereka tidak mengangkat telepon untuk menelepon broker (mereka cenderung agak tidak percaya pada profesional keuangan). Saat ini, yang diperlukan hanyalah beberapa klik pada aplikasi bagi milenium untuk meninjau prospektus, mendapatkan saran, dan bahkan memberikan dana—dan mereka memberi penghargaan kepada perusahaan yang mengizinkan mereka melakukannya. Menurut The Wall Street Journal, lebih dari 30% milenial yang disurvei baru-baru ini menyatakan bahwa mereka lebih setia pada merek yang up-to-date terkait teknologi. Faktor-faktor seperti tanggung jawab sosial dan tanggung jawab lingkungan juga sering memainkan peran kunci di mana generasi milenial menempatkan uang mereka.
Kaum Milenial juga lebih cenderung memanfaatkan alat online untuk memantau investasi mereka. Dengan alat seperti itu, investor dapat meninjau portofolio mereka kapan saja mereka inginkan daripada menunggu laporan triwulanan datang melalui pos—dan grup ini mengambil keuntungan penuh. Tidak mengherankan jika sebuah laporan dari Forbes menemukan bahwa selama beberapa tahun terakhir, lebih dari $1 miliar telah disalurkan ke perusahaan keuangan pribadi terkait teknologi, terutama perusahaan rintisan yang menargetkan investor muda dengan perangkat lunak dan platform yang mendukung perangkat seluler dan ramah pengguna. [S21]
